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开立海外银行账户或离岸账户的KYC与KYCC究竟是什么?

开立海外银行账户或离岸账户的KYC与KYCC究竟是什么?

时间:2021-04-29 作者:港勤商务 浏览:

有过开立境内外银行账户的阅历的申请人经常听到须要做KYC和KYCC时一头雾水,开立海外银行账户或离岸账户的KYC与KYCC毕竟是什么?

开立海外银行账户或离岸账户的KYC与KYCC究竟是什么?

什么是KYC?

KYC:know your customer,意思是充足懂得你的客户。即银行、信托、保险等金融机构在为客户供给服务时,对账户的实际持有人和实际收益人进行审查,以确认客户是否符合反洗钱法、反恐惧主义融资等方面的监管请求。

一个较为完美的KYC机制通常由如下部分组成:

① 客户辨认:Customer Identification Program(CIP),包含对客户身份信息的收集、验证和记载保留,以及依据已知恐惧分子名单核查客户;
② 客户尽职调查:Customer Due Diligence(CDD),以辨别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户;
③ 深刻尽职调查:Enhanced Due Diligence(EDD),针对高风险客户的更为深刻的尽职调查,以收集更多信息,深刻懂得客户运动,从而下降洗钱等金融犯法的风险;
④ 简化尽职调查:Simplified Due Diligence(SDD),实用于某些低风险客户的简化尽职调查,例如小额储户等。

举例:香港的KYC请求

香港KYC尽职调查表格,是香港公司秘书服务供给商必需采集的客户信息。

2018年7月底,香港注册处响应政府请求,并配合政府打击洗黑钱及恐惧分子资金筹集等行动,请求所有香港公司都必需在规定时限内,完成所有已成立香港公司股东及董事的KYC尽职调查,以便供香港政府执法人员在必要时进行查阅。

如果逾期未能完成尽职调查,则香港公司及其银行账户将会被强迫关闭,并且还须要接收香港政府的调查,以及巨额罚款。

银行KYC包括什么内容呢?

(1)职业状态包含工作职位,雇主/公司及每月收入情形;
(2)账户用处,在香港开户的理由;
(3)财富或收入的初次及连续起源;
(4)预计账户运动,例如交易金额及次数;
(5)开户资金起源;
(6)应用的服务类型 等……

KYC的主要性

KYC最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止应用银行体系进行洗钱的声明》(1988年)中提出,现在已成为反洗钱范畴的基本制度,更是金融机构与客户树立关系的根本请求。全球大部分国度/地域都明白金融监管机构须要对此提出请求和进行授权。

不同国度的KYC法规请求不尽雷同。

(1)澳大利亚

2006年《反洗钱和反恐融资法》(AML / CTF法)使KYC法律生效。《 2007年反洗钱和反恐惧主义筹资规矩文书》为实用该法的权利和请求供给指点。

(2)加拿大

加拿大金融交易和报告剖析中心(FINTRAC)在2016年6月更新了其有关法规,以肯定个人客户的身份,以确保遵照AML和KYC法规。

(3)印度

2002年,印度储备银行动所有银行引入了KYC准则 。2004年,印度储备银行指导所有银行确保在2005年12月31日之前完整遵照KYC规定。

(4)新西兰

KYC法律于2009年底公布,并于2010年生效。KYC对所有注册银行和金融机构都是强迫性的。

(5)英国

《 2017年洗钱条例》是英国KYC的根本规矩。

(6)美国

依据2001年的《美国爱国者法案》,美国财政部长在2002年10月26日最终肯定法规,KYC对所有美国银行都是强迫性的。

随着全球监管机构提出越来越多的监管法规,银行等金融机构除了要树立KYC机制,还须要实行合理的KYCC办法。

什么是KYCC?

KYCC:know your customers’customer,充足懂得你的客户的客户。即通过辨认其客户和运动来肯定其收入起源并确保不参与洗钱和恐惧主义融资犯法,从而更详细地辨认该客户。

在必定水平上KYC不足以发明严重组织的犯法运动,并且缺少有效地管理信誉风险的问题。

KYCC是全球监管机构提出的更高请求,金融机构树立KYCC机制,研讨客户与谁开展业务,可以肯定客户资金的起源及其合法性以及是否存在第三方洗钱的风险,以有效减轻洗钱和恐惧主义融资的涌现。

为什么须要KYCC?

KYCC机制使银行更全面的评估客户的客户是否合法,并且其业务中的每个好处相干者都是真实的。

每个国度都在增强有关洗钱的法律法规,银行和其他金融机构必需确立其客户的客户运动的合法性。

KYCC请求金融机构履行连续风险审查流程,所以它掩护了金融体系的完全性,进步了合规性办法的安全级别,但同时增长了金融机构投入的精神和时光。



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