众所周知，海外银行开户的难度越来越大。当许多朋友反馈意见时，尽可能认真准备满足各种要求的资料时，银行也喜欢设置各种"关卡"。如果不注意遗漏一些信息，很容易被拒绝。与国内不同，开个户几分钟简简单单搞定。


到底为什么海外银行开户这么难

打击各种可疑交易
首先，中国是一个外汇管制国家，不管你开了多少账户，人均每年的外汇金额是有限制的。

因此，许多从事国内外业务和投资相关业务的公司/个人受到配额限制，需要在海外开设银行账户，以促进资金周转，而没有外汇管制的国家和地区已成为每个人都喜欢开设账户的热门地方。

以香港为例，因为香港没有外汇管制。根据香港金融管理局的资料，香港有大量"可疑交易报告"，即清洗黑钱、恐怖主义和其他资本交易。这些交易在2017年达到顶峰，香港银行业已成为可疑交易的灾区。因此，为了遏止这种持续的"扩散"，金管局纠正了这些不当操作，对银行处以巨额罚款。

配合全球CRS职责
为了提高税收透明度和打击全球跨境逃税行为，经合组织(世界经济合作与发展组织(经合组织))在2014年20国集团(G20)峰会上提出了"金融账户信息自动交换标准"(FATCA)，并敦促已加入CRS协议的司法管辖区就税务居民的金融账户交换信息。"世界经济合作与发展组织(OECD)提到了美国海外账户税务合规法(FATCA)。

因此，政府每年都要求银行向客户收集个人财务和税务信息，以确保信息的顺利交换。

2017年9月，第一个加入CRS协议的司法管辖区完成了信息交流，第一次国家资金交换的影响达到了数千亿欧元，交易所国家数量超过50个，500000人的离岸资产被披露。

截至2019年12月24日，共有108个司法管辖区签署了CRS协议。然而，推广全球CRS的手段仍在优化之中。

那日常应如何操作可避免离岸银行账户被封？

一、确保信息真实有效
不要使用虚假和伪造的信息，申请开户，并要求银行机构每年配合尽职调查，所提供的信息需要确保其真实有效性，如个人/公司股东的真实身份证件、公司业务介绍、商业交易合同、文件等。

二.维持正常交易
大量"僵尸"的存在会增加银行的维护成本，长期未使用或不活跃的账户很容易被银行"锁定"，尤其是零余额的账户更有可能被冻结，甚至"清理"。

因此，为了避免这种情况，离岸银行账户需要存入足够的资金，也应在开户后及时启动，并保持一定数额的资金(操作)，例如在3个月内维持至少3至5笔交易，拒绝成为"僵尸账户"。

三.不涉及高风险地区的交易
如果不是为了真正的商业需要，试着避免与伊朗、朝鲜、巴西、伊拉克、叙利亚等敏感/高风险/战乱的国家和地区进行交易。这些地区更有可能涉及洗钱、转移可疑资金和其他非法行为，银行很容易受到巨额罚款，因此，如果这些地区有资金，银行很容易将其归类为可疑账户，然后施加进一步的限制。

四.积极配合银行尽职调查
由于财务风险控制以执行CRS或尽职调查和其他职责，银行定期向账户持有人发出商业调查函，要求其持有人定期更新信息，包括审计报告、会计证明、商业经营合同和其他证明文件，这些文件通常以邮件形式发送，并有时限。如果它们不积极合作，它们可能导致账户关闭。

第五，做好“几手”准备
为了保持公司业务的正常运营，避免因为银行账户被冻结或不能使用带来的业务限制等情况，大家应该做好“几手”准备：一间企业应备有2-3间不同的银行账户，以备不时之需。比如已有香港银行账户的可考虑开设一个新的新加坡账户，一来可以降低风险，二来也可以跟不同银行建立良好关系。