香港当地金融机构开户难，早已是业界普遍的的共鸣了。但是为何香港银行账户开户那么难呢？实际上，香港申请办理香港银行账户被谢绝，小结出来便是香港公司业务材质有什么问题，及其与香港银行开户主管谈话环节出纰漏这两个方面，有的客户很疑虑，香港银行动何揪着这种难题没放呢？今日，就为您详尽表述下，香港银行开户中，对客户的KYC调研。

KYC是香港银行开户要过的第一道关。 KYC，know your customer，即“控制你的客户”。前段时光，汇丰银行就因“KYC”调研的忽略，造成被美政府处分19亿美金！而香港银行的KYC，实际上始于欧州，欧州12家大中型国际性私人银行业务构成“勒沃库森团体公司”（Wolfsberg），2001年曾颁布KYC规矩：报名加入的金融机构有责任和任务审批客户真正真实身份，回绝密名帐户；对政府官员的资产务必“更严苛查验”。

而香港当地金融机构KYC调研的第一项便是对客户信息内容的挑选，从KYC中，能够控制到申请办理香港银行账户的客户基础情形，要是是政府部门工作员一概回绝。假定某国度公务员每个月薪水8000元，向香港当地金融机构申请办理开户，一看工资单达不上门坎，免收。假如这名国度公务员说：我实际上几个亿。那又和他的劳动收入不符合，不可以合理合法表述起源于，就不容易接纳其开户。除开门坎额度以外，香港当地金融机构对帐户申请者情形也是有规定。即使这一客户带一千万现金回来，也不可以立刻给他们开户，香港银行仍旧对申请办理香港当地银行账户的客户开展详尽的调研。第一次见陌生客户，香港银行开户主管会规定与客户换个人名片。另一方稍有迟疑都是会被他记在心中，随后看见客户双眼仔细问：为何选择我这个金融机构？为何来存款？有什么念头？客户真实身份、资金、岗位等要害点信息内容全是着重点，待一切KYC事宜控制清楚后，才会了解投资理财要求，但对投资理财产品內容和回报率仍情深义重。

KYC规定金融企业推行帐户实名，并控制控股股东和具体收益人，对客户真实身份、长住详细地址或公司业务流程充分控制、审查。香港银行工作流程繁杂，且对客户真实身份高宽比信息保密，给洗黑钱主题运动出示机遇。现阶段香港有完美的合规管理法律规范。香港当地金融机构辨别客户方式相对性统一。例如，一些国内生意人不过关香港银行的KYC调研，就期待赴港护照移民。将钱在香港滚两年变为长期投资（在港护照移民不用证实财产起源于）。假定他有1000万港币护照移民七年后升至两千万港币，起源于是长期投资，这两千万再转到香港当地金融机构，仍然要再核查两年前该人员做护照移民的1000万港币起源于，KYC仍过不上。

按照香港金管局的规定，金融企业务必创立合规管理内掌握度体制，但操作进程中，难以规定香港当地金融机构每签署一位客户都到税收、商务招待行政机关去核查其財富起源于。香港银行光凭对客户信息内容（即KYC）的把握来鉴别財富起源于是不是合理合法，加上“汇丰银行洗黑钱案”以后，每家香港银行人心惶惶，惟恐变成下一个“荣幸者”。因而，香港银行全是以“疑罪从有”的心理状况对待每一位申请办理设立香港当地银行账户的客户。

不难看出，香港银行账户开户不能粗心大意忽略，尤其如今香港银行几近于超级变态的KYC调研，设立新的香港银行账户现有必定难度系数。针对香港银行账户开户难，都不应视作时至今日，要是能出示详细的KYC信息内容，有着真正且安全性的资产运行安全通道，香港银行也不会有心难堪新客户。