如何保障香港银行账户不被注销

近年来在CRS政策的影响下，香港银行提高了开户的门槛，对已有账户进行严格的审查，开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”。想要在香港开设银行账户变得越来越难，违规账户还可能因各种原因被冻结或注销。本文将为已开设有香港银行账户的客户提供一些建议，帮助客户了解如何防止银行账户被注销。

1. 了解账户被冻结或注销的原因

- 账户长期不使用变为“僵尸户”。开户时虽然存入账户激活金，但两年内未使用即被视为“僵尸账户”。这类账户不仅占用银行资源，还存在管理风险，因此会被银行强制注销。

- 被银行怀疑有洗钱行为。如果账户内资金快进快出，且不留存银行，则可能被怀疑有洗钱的嫌疑，进而账户有被冻结或注销的风险。

- 与敏感国家或地区有接触。如果公司有与欧盟或美国制裁的国家、包含伊朗、朝鲜、中东等敏感国家或地区的资金往来，银行为规避风险，会强制注销此类账户。

- 收到银行信件未能及时回复。银行会对账户进行审查或抽查，客户收到相关风险提醒的信件后，应及时回复并积极配合，避免因疏忽导致账户被冻结或销户。

2. 防止香港银行账户被注销的方法

- 避免成为“僵尸账户”，要经常登录网银查看账户情况，尽量保持三个月内有3-5次交易，账户中保持定额存款。

- 避免与敏感国家或地区有资金往来。对欧盟或美国制裁的国家应避免任何资金往来。

- 避免不合理的快进快出账。避免账户在一天内有大笔资金的进出，同时保持每月至少8笔的资金流动，以维护账户的正常运营。

- 收到银行信件要及时回复。对于银行的邮件或短信，应在规定时限内进行回复。如果要求提交资料至银行，也要在规定时间内准备好资料提交给银行。

- 做好香港公司的年审报税工作。香港公司需要向政府及银行证明公司业务的合法性，每年需要按时完成年审报税工作，出具合理合法的审计报告，以应对银行的随时抽查。

总结：为保证香港银行账户的正常、安全使用，以上方法都需一一执行。如果您还有其他疑问或需要更多帮助，欢迎随时咨询。