境外合规汇款路径详解：跨境投资（2024）

个人资金汇出：

中国公民每年享有一定额度的购汇额度，以满足在海外求学、旅游购物、商务出行、医疗需求以及小额投资等需求。购汇总额度为5万美元，主要用于上述活动。然而，这一额度无法满足在境外购置房产、投资项目等方面的资金需求。为了满足更大的购汇需求，申请人需要采取其他途径进行申请。

特殊目的公司（SPV）返程投资：

SPV返程投资模式是“个人直接境外投资”业务暂停后的替代方案。通过国家外汇管理局第37号文，允许个人以SPV方式将资金转移至境外进行投资活动，但其工作重点实际上在于“返程投资”，即期望通过在境外设立SPV公司，为国内带来更多的外汇流入。

合格境内机构投资者（QDII）：

合格境内机构投资者是指通过中国证券监督管理委员会的审批，能够在中国境内进行资金募集，并对境外证券进行投资的特定投资公司（包括基金管理、证券、保险、信托和商业银行等机构）。随着时间的推移，这种投资模式已逐渐得到推广和扩展，为个体资金的出境提供了一种新的选择。

内保外贷：

内保外贷是一种极具创新性的金融交易模式，境内金融机构通过以现金或实物形式为贷款方提供担保，以此获得境外银行的认可，进而开出保函或备用信用证，保证贷款方在境外顺利获得贷款资金。这种方式虽然扩大境内资金出境的可能性，但也带来更高的信用风险和违约风险的可能性。

境外直接投资：

境外直接投资是指境内机构以并购、参股、新设等方式直接在境外设立或取得企业（项目）所有权、经营权、控制权等权益的行为。这种投资形式需向相关主管部门提出申请并获得核准后才可实施。申请通常需要经过发改委、商务部及金融主管部门的审查批准。

境外放款：

合格境内机构投资者可通过向境外银行发放贷款，实现资金出境。这种方式对申请人的要求较高，但也为个体资金的出境提供了一种新的选择。

合格境跨境双向人民币资金池：

跨境双向人民币资金池主要针对大型跨国企业，通过将各成员企业的资金汇入境内主办企业的专门账户，形成一个大型资金池。该资金池为成员企业提供所需的资金支持，以合法的方式实现境内资金出境。

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